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付東華上訴請(qǐng)求：1.撤銷一審判決，并依法將本案發(fā)回重審或改判駁回人保成都分公司；2.本案一審、二審訴訟費(fèi)由付東華承擔(dān)。事實(shí)和理由：首先，人保成都分公司并未提供相應(yīng)的清償支付憑證，不能核實(shí)人保成都分公司是否實(shí)際代付東華進(jìn)行清償，且根據(jù)中國(guó)光大銀行股份有限公司成都分行（以下簡(jiǎn)稱光大銀行成都分行）出具的《代償債務(wù)與權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書》顯示，付東華所欠貸款由中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司代償，光大銀行成都分行將對(duì)上訴人追償?shù)娜繖?quán)益轉(zhuǎn)讓給中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司，而并非人保成都分公司。人保成都分公司向一審法院所提交的《情況說(shuō)明》擬證明其有權(quán)向付東華追償，但該份說(shuō)明上的印章無(wú)公章編號(hào)，不符合公司印章規(guī)定，有偽造之嫌，因此該份說(shuō)明不能證明人保成都分公司有權(quán)向付東華進(jìn)行追償。其次，付東華對(duì)在人保成都分公司處的投保事項(xiàng)存疑，并提出需與保單原件進(jìn)行核實(shí)，但在一審?fù)忂^(guò)程中人保成都分公司并未出示保單原件，導(dǎo)致付東華不能對(duì)投保事項(xiàng)進(jìn)行確認(rèn)，付東華當(dāng)庭提出異議，但未被記錄在案。最后，人保成都分公司在計(jì)算保費(fèi)時(shí)，“借款人家庭穩(wěn)定性調(diào)整系數(shù)”適用了“已婚無(wú)子女”系數(shù)1.1，而上訴人的實(shí)際情況為“已婚有子女”，應(yīng)適用0.8-1的系數(shù)，由于人保成都分公司適用了不當(dāng)系數(shù)，造成付東華應(yīng)支付的保費(fèi)過(guò)高。 人保成都分公司答辯稱，1.關(guān)于《情況說(shuō)明》的公章問(wèn)題，在一審中付東華并未提出任何異議，如果付東華認(rèn)為有偽造的嫌疑可以申請(qǐng)鑒定；2.關(guān)于付東華認(rèn)為一審中沒(méi)有提交證據(jù)原件，在一審中我方提交了保單與保單原件；3.關(guān)于保費(fèi)，人保成都分公司主張是保險(xiǎn)代位請(qǐng)求，僅針對(duì)代償部分進(jìn)行訴訟，并未對(duì)保費(fèi)進(jìn)行處理，一審?fù)徶腥吮３啥挤止窘忉尡ＹM(fèi)依據(jù)僅是因?yàn)榘盖閷徖淼男枰?人保成都分公司向一審法院提出訴訟請(qǐng)求：1.付東華向人保成都分公司支付保險(xiǎn)費(fèi)3202.45元、代償款19235.53元以及違約金（違約金計(jì)算方式為：以代償款19235.53元為基數(shù)，從起訴之日開(kāi)始計(jì)算，按年利率15.4%計(jì)算至實(shí)際付清之日止）；2.本案訴訟費(fèi)、保全費(fèi)等費(fèi)用全部由付東華承擔(dān)。 一審法院經(jīng)審理查明：2016年7月22日，付東華向人保成都分公司投保個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)。投保單所附保險(xiǎn)條款第十九條載明：發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)投保人請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。付東華簽署了保險(xiǎn)單：被保險(xiǎn)人為光大銀行成都分行，貸款金額70000元，保險(xiǎn)金額77407.65元，每月保險(xiǎn)費(fèi)1200.92元；保險(xiǎn)期間自個(gè)人貸款合同項(xiàng)下貸款發(fā)放之日起至清償全部貸款本息之日止。保險(xiǎn)單還載明：保險(xiǎn)人賠償后，投保人需向保險(xiǎn)人歸還全部賠償款項(xiàng)和未付保費(fèi)，從保險(xiǎn)人賠償當(dāng)日開(kāi)始超過(guò)30日，投保人仍未向保險(xiǎn)人歸還全部賠償款項(xiàng)，則視為投保人違約，投保人需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險(xiǎn)人賠償當(dāng)日開(kāi)始計(jì)算，按每日千分之一向保險(xiǎn)人繳納違約金。2016年8月1日，付東華與光大銀行成都分行簽訂個(gè)人貸款合同，約定：付東華向光大銀行成都分行借款70000元，期限36個(gè)月，利率6.65%，還款方式為等額還本付息。之后，光大銀行成都分行發(fā)放了貸款，但付東華未按約還款。2019年2月19日，人保成都分公司向光大銀行成都分行理賠19235.53元。同日，光大銀行成都分行出具代償債務(wù)與權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書，確認(rèn)收到上述款項(xiàng)，將對(duì)借款人的追償權(quán)轉(zhuǎn)讓給人保成都分公司。 一審法院認(rèn)定上述事實(shí)，有人保成都分公司提交的投保單及保險(xiǎn)條款、《保險(xiǎn)單》《個(gè)人貸款合同》、借據(jù)、還款流水、《代償債務(wù)與權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書》《情況說(shuō)明》《中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)（多年期）條款和費(fèi)率的批復(fù)》《個(gè)人調(diào)整系數(shù)表》，付東華提交的保險(xiǎn)條款和費(fèi)率表及當(dāng)事人陳述在案佐證。 一審法院認(rèn)為，依據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第六十條的規(guī)定，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。本案中，付東華以光大銀行成都分行為被保險(xiǎn)人向人保成都分公司投保保證保險(xiǎn)，付東華在貸款期限內(nèi)未按約定償還借款本息，人保成都分公司履行保險(xiǎn)責(zé)任向光大銀行成都分行賠償19235.53元。根據(jù)上述法律規(guī)定和保險(xiǎn)條款的約定，人保成都分公司可以在賠償金額范圍內(nèi)代光大銀行成都分行之位行使請(qǐng)求付東華賠償?shù)臋?quán)利。付東華應(yīng)當(dāng)支付人保成都分公司19235.53元。人保成都分公司還請(qǐng)求保險(xiǎn)費(fèi)和違約金，同時(shí)，付東華對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)有異議，一審法院認(rèn)為，本案是保險(xiǎn)人代位求償訴訟，根據(jù)上述法律規(guī)定，代位求償?shù)姆秶词潜ｋU(xiǎn)人賠償?shù)姆秶时ｋU(xiǎn)費(fèi)和違約金不屬于代位求償?shù)姆秶＝?jīng)一審法院向人保成都分公司釋明，人保成都分公司堅(jiān)持以保險(xiǎn)人代位求償起訴，故其請(qǐng)求保險(xiǎn)費(fèi)和違約金不予支持。綜上，一審法院依照《中華人民共和國(guó)合同法》第六十條，《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第六十條，《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)民法典〉時(shí)間效力的若干規(guī)定》第一條第二款，《最高人民法院關(guān)于適用的解釋》第九十條第二款之規(guī)定，判決：一、付東華于判決發(fā)生法律效力之日起十日內(nèi)向人保成都分公司支付理賠款19235.53元；二、駁回人保成都分公司的其他訴訟請(qǐng)求。如果未按判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。一審案件受理費(fèi)減半收取180元，由人保成都分公司負(fù)擔(dān)40元、由付東華負(fù)擔(dān)140元。 本院二審期間，人保成都分公司提交《中國(guó)光大銀行借記通知》2份，擬證明人保成都分公司已向銀行支付了代償款，共計(jì)19235.53元。付東華質(zhì)證稱，對(duì)《中國(guó)光大銀行借記通知》的合法性予以認(rèn)可，真實(shí)性、關(guān)聯(lián)性不予認(rèn)可，人保成都分公司未提供證據(jù)原件，且該證據(jù)顯示的付款人名稱為中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司，而非人保成都分公司。付東華提交新證據(jù)：中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)四川監(jiān)管局向付東華出具的《舉報(bào)事項(xiàng)調(diào)查意見(jiàn)書》，擬證明人保成都分公司確存在未向付東華送達(dá)保險(xiǎn)單的行為，付東華是否與人保成都分公司成立保險(xiǎn)合同關(guān)系不能明確，人保成都分公司無(wú)權(quán)向付東華進(jìn)行追償，案涉保險(xiǎn)費(fèi)率確實(shí)違法違規(guī)，人保成都分公司應(yīng)當(dāng)將違規(guī)收取的保費(fèi)退還付東華，若人保成都分公司代償為事實(shí)，應(yīng)當(dāng)將違規(guī)收取的保費(fèi)在追償款中予以扣除。人保成都分公司質(zhì)證稱，對(duì)《舉報(bào)事項(xiàng)調(diào)查意見(jiàn)書》三性均不予認(rèn)可，且無(wú)法達(dá)到付東華的證明目的，該證據(jù)蓋章處不清楚無(wú)法核實(shí)真實(shí)性；本案一審過(guò)程中，付東華針對(duì)人保成都分公司提交的投保單、保險(xiǎn)單、貸款合同均予以認(rèn)可，付東華代理人二審否認(rèn)保險(xiǎn)單及保險(xiǎn)合同關(guān)系不成立；本案一審僅處理了代償款項(xiàng)不涉及到保險(xiǎn)費(fèi)的問(wèn)題，二審中也不應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)進(jìn)行處理。本院經(jīng)審查認(rèn)為，關(guān)于《中國(guó)光大銀行借記通知》，雖然為照片打印件，但通過(guò)查看照片原件，可清晰看到中國(guó)光大銀行的印章，且載明的金額與一審在卷證據(jù)《還款流水》中的還款金額、還款賬號(hào)相一致，亦與《代償債務(wù)與權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書》印證，即使未提供原件，但與其他證據(jù)相互印證，能夠證實(shí)《中國(guó)光大銀行借記通知》具有真實(shí)性、合法性，與本案待證事實(shí)具有關(guān)聯(lián)性，本院依法予以采信。關(guān)于《舉報(bào)事項(xiàng)調(diào)查意見(jiàn)書》，首先落款處的印章無(wú)法清晰辨認(rèn)，付東華作為該《舉報(bào)事項(xiàng)調(diào)查意見(jiàn)書》回復(fù)主體，有條件向本院提供原件以供核對(duì)，在無(wú)其他證據(jù)印證的前提下，對(duì)其真實(shí)性本院不予采納。 根據(jù)一審在卷證據(jù)、二審新證據(jù)及當(dāng)事人陳述，補(bǔ)充查明以下事實(shí)：1.2019年2月19日，光大銀行成都分行向中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司出具《代償債務(wù)與權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書》，確認(rèn)收到案涉代償款19235.53元，并同意將其對(duì)借款人（投保人）追償?shù)娜繖?quán)益轉(zhuǎn)讓給中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司。 2.中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司出具加蓋其公章的《情況說(shuō)明》，載明人保成都分公司為原告起訴的系列保險(xiǎn)人代位求償權(quán)案件中，銀行向人保成都分公司出具的《代償債務(wù)與權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書》載明主體為中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司，是因?yàn)殂y行與中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司之間系總對(duì)總的關(guān)系，銀行在貸款人逾期后，保險(xiǎn)單中約定的賠償?shù)却谄跐M，就直接從中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司的保證金賬號(hào)劃扣案涉借款人所欠的貸款本金及利息，但案涉《代償債務(wù)與權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書》載明的個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)均是由人保成都分公司辦理，保單號(hào)對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)單承保人為人保成都分公司，保險(xiǎn)單中保險(xiǎn)人處加蓋的系人保成都分公司的承保業(yè)務(wù)專用章，故保險(xiǎn)單對(duì)應(yīng)的實(shí)體權(quán)利義務(wù)的承擔(dān)者系人保成都分公司，人保成都分公司有權(quán)以自己的名義向法院提起要求投保人支付代償款項(xiàng)的訴訟。 3.一審中，付東華未對(duì)《情況說(shuō)明》落款處中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司的公章真實(shí)性提出異議，也未申請(qǐng)鑒定，二審調(diào)查時(shí)主張?jiān)摴孪祩卧欤晕刺峤蛔C據(jù)予以證明，亦未提交書面鑒定申請(qǐng)。 4.兩份《中國(guó)光大銀行借記通知》載明，交易時(shí)間為2019年2月19日，單位名稱為中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司，單位賬號(hào)7510××××6556，第三方代償貸款-還欠款，金額共計(jì)19235.53元，借款人名稱付東華，賬號(hào)及金額與一審在卷證據(jù)《還款流水》載明的一致。 5.案涉《保險(xiǎn)單》保險(xiǎn)人處簽章為人保成都分公司承保業(yè)務(wù)專用章。 6.人保成都分公司自認(rèn)付東華曾繳納過(guò)保費(fèi)。 本院二審查明的其他事實(shí)與一審一致，依法予以確認(rèn)

駁回上訴，維持原判。 如果未按本判決指定的期限履行給付義務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。 一審案件受理費(fèi)的負(fù)擔(dān)按照一審判決確定的方式執(zhí)行；二審案件受理費(fèi)360元，由付東華負(fù)擔(dān)。 本判決為終審判決。 本案判決生效后，負(fù)有履行義務(wù)的當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)依法按期履行。逾期未履行的，權(quán)利人申請(qǐng)執(zhí)行后，人民法院依法對(duì)相關(guān)當(dāng)事人采取限制高消費(fèi)、列入失信名單、罰款、拘留等措施，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任

2021-10-13